Mis Finanzas

Cómo limpiar el historial crediticio

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Raúl tiene dos llamadas pérdidas del ejecutivo del banco, un e-mail y dos mensajes de texto en su teléfono, donde le indican que presenta una cuota vencida y que le agradecen cancelar en las próximas 48 horas. Adicionalmente, tres meses antes acumuló dos cuotas vencidas de sus tarjetas de crédito, que logró pagar, previo acuerdo con el banco y pagando los intereses de mora. Y esta no era su primera vez en incurrir en un retraso con su tarjeta.

La situación financiera de Raúl, quien es enfermero de profesión, se encuentra cada vez más difícil, sus ingresos ya no son suficientes, razón por la que está planificando emprender su propio negocio junto a un grupo de colegas. Evidentemente va a requerir de financiamiento,  es allí donde su historial crediticio empieza a pasarle factura.

¿Que puede hacer Raúl para mejorar su situación e historial crediticio? y así poder aspirar en un futuro al tan necesario crédito para su proyecto personal.

Aquí te escribimos unos lineamientos:

Debes tener en cuenta que debes demostrarle al banco con hechos que te puedes convertir en un buen pagador de tus deudas.

Lo primero es reconocer tu situación, no evadir tu responsabilidad, desatender los llamados del banco es lo peor que puedes hacer, así que cuando puedas acércate a tu institución bancaria para que puedas entrevistarte con tu ejecutivo de cuenta, quien te ofrecerá un plan para re-estructurar tu deuda en cuotas que puedas pagar. Normalmente te extenderán el plazo del crédito, para que la cuota mensual de pago pueda disminuir.

Evalúa un nuevo financiamiento, puedes renegociar con otra institución bancaria para saldar tus deudas actuales y comenzar una nueva relación e historial. Lo ideal es que intentes disminuir tu tasa de intereses. Por ejemplo, aquellas personas que tienen caja de ahorro, pudieran pedir un préstamo, (que generalmente los intereses son menores a los de la banca), para saldar tu deuda de tarjeta de crédito y planificarte para re-pagar tu nueva deuda.

Al mismo tiempo, en esta situación, debes hacer mayor énfasis en tomar el control de tus finanzas personales, conoce cuál es tu hábito de consumo, en qué estas gastando y en definitiva buscar excedentes mediante la eliminación de gastos innecesarios para destinar este ahorro a reducir tus niveles de endeudamiento.

En la mayoría de los países, existe un sistema interconectado que lleva un registro de información de la solvencia de los deudores, de manera que pueda alertar a los banco en cuanto el riesgo que estos decidan tomar. En Venezuela, este registro, llamado Sistema de Información Central de Riesgos (SICRI) fue prohibido en 2005.

Sin embargo, a pesar de ello, por ningún motivo, dejes de pagar tus próximas cuotas de pago, el historial crediticio es como tu reputación personal, en el futuro es muy probable que necesites de financiamiento para tu crecimiento personal. Generalmente nuestra primera experiencia con el crédito son las tarjetas de crédito, pero luego en el futuro seguramente tendrás la posibilidad –y el deseo- de adquirir un crédito para vehículo, vivienda o tu propios negocio, de manera que tu historial crediticio, es decir, tus referencias de conducta hacia el pago de los créditos, jugará una carta importante en la adquisición de futuras deudas para tu crecimiento patrimonial.

Instituto de Finanzas y Empresas

info@instituto-finanzas.com

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185 pensamientos en “Cómo limpiar el historial crediticio

  1. Buen dia , mi caso es que tengo 2 años en una empresa que se llama inversiones platco, la empresa realizo masivamente la solicitud de todos los empleados, desde caracas, salieron beneficiados unos y otros no! volvio a realizarla y nada que he podido obtener mi TdC, soy de maracaibo y mi cuenta es de caracas tendra algo que ver mis compañeros tambien son de otros estados y a ellos si se las aprobaron.

      • Hola Sres Bancaribe, mi nombre es Gehoba Marquez, soy trabajador independiente, llevo 5 meses siendo cliente de uds, recibí na tdc master dorada cosa que les agradezco, me mude de banco antes trabajaba con otra institución pero decidí manejar mi dinero con uds, del otro banco lleve buenas referencias tengo 6 años con una tdc de esa entidad, pero, al abrir la cuenta en BANCARIBE solicite un crédito personal me fue rechazado, a los 3 meses lo solicite de nuevo y lo volvieron a rechazar, mis movimientos son considerables pero aun así no califique para el crédito y de verdad lo necesito porque si no fuese así pues no lo solicitaría. Sera que a través de este medio puedo recibir alguna ayuda? gracias de antemano

  2. Buenas tardes, soy un trabajador independiente en el área de sistemas de computación. Tengo una cartera de clientes establecida desde hace algunos años. La mayoría de los pagos que recibo por mi trabajo es por vía transferencias bancarias,así otorgo un amplio nivel de seguridad personal al no tener en mi poder dinero en efectivo y optimizo el tiempo que debe invertir el cliente en realizar el pago del servicio. Tengo tarjetas de crédito doradas de banesco desde hace años,mantengo un historial crediticio impecable,poseo cuentas en banesco,provincial y mercantil con amplios movimientos mensuales. La cuestión es que me dirigí tanto al banco provincial como al banco mercantil a solicitar una tarjeta de crédito con una certificación de ingresos visada, estados de cuenta comprobables de mis cuentas en otros bancos y la respuesta que obtuve fue insólita y contradictoria con la misma esencia del banco: “Las transferencias bancarias no cuentan como movimientos de cuenta y en consecuencia no son validas para optar por créditos ni tarjetas de créditos..” . Quedé atónito con esta respuesta dado que los mismo bancos hoy día incitan y conminan a sus clientes a efectuar sus movimientos y transacciones a través de sus propias plataformas web y resulta increíble que luego no validen esas transacciones para ninguna opción crediticia.
    Mi pregunta es si ustedes en Bancaribe también emplean la premisa de la invalidez de las transferencias bancarias como movimientos de cuenta para optar por una tarjeta de crédito.

    Gracias por atención.

    • Hola Baudilio, en este caso si eres trabajador independiente y los métodos de pagos de tus clientes es por transferencia por motivos de seguridad y optimización de la empresa, puedes solicitar tus TDC sin ningún inconveniente consignando los movimientos financieros de la cuenta que usted considere tener buen movimiento crediticio. Feliz tarde!

      • Amigo Baudilio en mi caso poseo ingresos por ser trabajadora dependiente y otros ingresos como trabajador independiente y tengo años siendo cliente Bancaribe, el cual me parece un excelente banco porque es muy cómodo para realizar diversas transacciones lo cual lo distingue de muchos bancos porque esos bancos te limitan mucho, Sin embargo aunque poseo TDC dorada con ellos y me hacen considerables aumentos de limite he intentado en varias ocasiones pedir prestamos personales y me los han negado y en una ocasión la razón fue la misma “Las transferencias bancarias no cuentan como movimientos de cuenta”

  3. buen día mi caso es mas dificil creo yo, hace varios años me dieron tarjetas de credito master y visa por banesco y master por confederado como sucede a varias personas andaba bien de trabajo y lograba mantener mis tarjetas hasta q un dia me retire de este y comence a no pagar puntualmente mis intereses y moraban mis tarjetas llegue al punto q no las pude pagar mas no tenia como hacerlo me las bloquearon y siempre me llamaban para pagarlas para bajarlas me daban dias de pago yo pagabas unas y otras no un dia me llamaron y me hicieron un descuento no recuerdo el porcentaje pero era bastante total logre pagarlas te hablo del banesco ya que el confederado nunca me presiono y ellos tuvieron problemas y el gobierno los absorvio total cancele la visa y la master del banesco pero nunca hice la carta de finiquito creo yo q se llama asi, hoy dia fui al bicentenario ya q es este es el banco q pasaron mi cuenta del confederado y hable con una ejecutiva y me dijo q tengo esa deuda de la tarjeta de credito y me explica todo lo q debo hacer para pagar y hacer lo de la carta de finiquito y me dice q es muy dificil q me vuelvan a otorgar una tarjeta de credito ahora si estoy en un trabajo estable con buenos movimientos y desearia volver a tener tdc. Gracias de antemano por su atencion.

    • Hola Harol, te recomendamos cancelar la deuda total de todas tus TDC crédito y solicitar la carta de finiquito de ambas, ya que es un documento de soporte que le demuestra a la entidad financiera que no posee deudas con ningún Banco. A partir de los seis meses de haber cancelado las TDC y haber solicitado el soporte (carta de finiquito) y usted considere tener buen comportamiento crediticio puede solicitar su TDC Bancaribe sin ningún inconveniente. Feliz día!

  4. Hola! hace como 6 meses abri una cuenta de ahorro con ustedes evidentemente lleve todos los recaudos exigidos y ahora deseo abrir una cuenta corriente remunerada. Ademas de eso hace como 3 meses me aprobaron una tdc tambien lleve los recaudos exigidos. Mi pregunta es la siguiente… Tengo que volver a llevar los recaudos para abrir una cuenta corriente?? Para abrir la cuenta necesito 5000 Bs.. Ahora eso sera depositado a mi cuenta? o sera para el banco??

  5. Tengo mas de 5 años años con cta de ahorro y cta cte remunerada hago muchos depositos transferencia pago de cheques pago de servicios y condumos y aun no me han dado las TDC.

  6. Hola yo tengo dos (2) preguntas, en estos momento estoy pagando mi tarjeta de crédito, y por una u otra razón hubo un mes que no pude pagar la cuota completa, solo cancele un 40% aproximadamente, en el siguiente mes cancele todo. Y otro mes me retrase unos 3 días. ¿eso afecta mi historial de créditos? y la otra pregunta seria, con respecto a los avances de efectivo, he transferido dinero para ir amortizando ya que tengo varios y quiero ir cancelando, pero los pagos que he realizado no se efectúan, el dinero pasa es al saldo de la tarjeta de crédito. ¿la única forma de pagarlos es en el tiempo y el numero de cuotas estipulado? ¿o puedo hacerlo antes?

    • Hola Harold, Efectivamente las moras por pagos de TDC afectan el historial crediticio del mismo. Los pagos de línea Efectivo son realizados a través de Mi Conexión Bancaribe, puede amortizar a su Línea Bancaribe sin ningún inconveniente, primero caen en la TDC y en 5 días se realiza el traspaso a la Línea Efectivo. Feliz día!

  7. Buenos dias,

    Mi pregunta es la siguiente: tube una deuda con el banco de venezuela la cual cancele todo, tanto un credito personal como la terjeta de credito ya me dieron mi carta de finiquito y solvencia bancaria. en cuanto a dos tarjetas de credito que tengo con el banco bancaribe , estube atrasada hace como seis meses pero tengo como 5 cancelando al dia las dos. quiero pedir un credito hipotecario para comprar el apartamento donde vivo en estos momentos.
    Con el historial que tengo me pueden dar dicho credito? Mi cuenta es nomina y tengo 5 años con ella.

  8. BUENAS NOCHES MI PREGUNTA ES LA SIGUIENTE HACE VARIOS MESES SOLICITE CON USTEDES UNA TARJETA DE CREDITO PERO ME FUE RECHAZADA POR QUE HACE TIEMPO TUVE UNA TDC Y POR CAUSAS MAYORES LA DEJE PERDER Y LA BLOQUEARON PERO YO YA LA PAGUE COMPLETA AHORA CUANTO TIEMPO TENGO QUE ESPERAR PARA VOLVER A SOLICITARLA YA QUE ME DIGERON QUE TENIA QUE LLEVAR CARTA DE FINIQUITO MI NOMBRE ES ANGEL TERAN CI: 17881577

  9. Buenos días.. Una consulta; yo solicite una tarjeta de crédito con ustedes y mi sorpresa fue me aprobaron una tarjeta por bsf. 16.500. al momento de llevar mi documentación presente ingresos comprobables de más de 500 mil Bsf mensuales tanto en banesco como en provincial, teniendo plásticos black en dichos bancos y también con banco activo y del tesoro y en estos últimos no poseo cuenta.. mi pregunta es la siguientes: que instrumento utilizan para la evaluación de este instrumento de crédito?? Porque el simulador que tienen en la web no fue el que utilizaron conmigo. Que podría hacer en este caso??

  10. Hola buenos dias yo anteriormente tenia una tarjeta de credito de bancaribe y estuve atrasada con el pago y me la bloquearon, pero logre cancelar toda mi deuda, hizo de nuevo una solicitud pero me fue negada, como hago.

  11. hola buenos dias mi nombre es giovanny sera que puedo solicitar un credito para un auto bus ano 2008 ruta urbana tengo seis meses con banca caribe y un credito con banague pagando por banca caribe trabajo en la misma linea donde lo vende y tengo el 40% para comprarlo gracias por su respuesta

  12. Hola buenos dias,mi pregunta es la siguiente, si tengo cuenta nomina en el banco banesco puedo hacer la solicitud de tdc en el banco del caribe o es obligatorio tener la cuenta con ustedes para poder solicitar las tdc? Gracias

  13. hola buenas tardes, como hago para aumentar mi limite de credito? como hago para optar por el efectivo de la misma cantidad de mi limite de credito? tengo tan solo 5 meses con la tarjeta de credito con mis pagos al dia, tengo mi cuenta en bancaribe y necesito viajar y necesito ese apoyo, al llegar del viaje cancelo completo

  14. Buenas noches.. hace 4 años perdi sus tdc ya que me la suspendiron por falta de uso, en realidad mi situación era que estaba embarazada y quería utilizarlas en el momento del parto, a todas estas las tarjetas aun tienen dinero a mi favor ya que esa era la intensión…. como es el procedimiento para solicitarlas nuevamente? he asistido en 2 oportunidades a una agencia pero no me saben explicar los pasos. pero me gustaria obtener mis tarjetas nuevamente

  15. hola me aprobaron la tdc de bancaribe pero en la agencia no me dijeron nada de cuando me otorgarían el plastico quería saber en cuanto tiempo tarda entre la aprobación y la entrega. Gracias!!

  16. buenas noches me llamo johendri nava tengo una tarjeta de credito de esta institucion bancaria y tengo una duda yo pienso viajar en diciembre a otro pais y piensi gestionar la solicitud de los dolares viajeros a traves de este banco pero no poseo cuenta corriente ni de ahorro por lo cual quisiera saber si es un requisito obligatorio tener alguna cuenta activa para poder gestionar la solicitud antes dicha o si solo con poseer tarjeta de credito es suficiente para realizar los tramites espero su pronta respuesta gracias

  17. NECESITO LA TDC VISA, YA TENGO LA MASTERCAD, Y TIENE 4 meses activa, tambien tengo cuenta corriente con ustedes desde hace el mismo tiempo, ¿ya puedo solicitar la TDC visa? O ¿?

  18. Hola buenas tardes, yo tenía una deuda con el banco del caribe desde hace años pero la cancele en junio pasado y también me dieron el finiquito, ahora mi pregunta es cuánto tiempo debo esperar para que ese mal historial desaparezca y no me afecte en un futuro a llamó hora de solicitar un credito con ustedes u otra institución financiera? Muchas gracias

  19. Muy buenos dias, quisiera me ayudaran de guia en mi caso: en el año 1996 sufri un robo, motivo a esto pase tres dias hospitalizado sin conocimiento, en el robo me fueron sustraidas las trajetas de credito, de las cuales hicieron uso, yo p’articipe al banco lo sucedido por medio de una carta, y hasta esta fecha presento esa deuda que quisiera saldar y que me limpien mi historial, yo no tengo la culpa que el banco no halla tomado en cuenta mi exposicion de motivos.. gracias

  20. Buenas tardes gente de Bancaribe, mi inquietud es la siguiente:
    Tengo una TDC por el convenio de Egreyaudo, y resulta que a mi novio le aumentaron el limite de 4.500Bs a 9.000Bs hace unos días con la misma tarjeta de Egreyaudo. Cosa que a mi no me han aumentado, la tengo igual en 4.500Bs.
    Ambas tarjetas fueron solicitadas el mismo día, y se vencen el mismo día.

    Lo unico que me resulta raro, es que por 1era vez este mes pasado justamente deje un pago atrasado, pero que de inmediato lo pague. (sera por esa razón no me aumentaron?)

    Como hago para que aumenten mi TDC por favor.

    • Hola Yolyivel, Los aumentos de Limites de Créditos son basados en el historial crediticio del cliente y dentro de este que el mismo no tenga ni moras, ni importes vencidos los últimos ses meses. Feliz día!

  21. Hola sres Bancaribe. Mi nombre es Stella :
    tengo bastante tiempo con dos tdc bancaribe una visa y una master card. La master card desde que me la aprobaron en el 2008 es de modalidad clásica ya debería tener mi tdc master dorada.Tengo buen historial crediticio.

  22. BUENAS NOCHES SEÑORES BANCARIBE SOY CLIENTE TENGO TDC VISA Y QUISIERA LA MASTER COMO HAGO PARA SOLICITARLA TENGO MIS CUENTAS AL DIA GRACIAS.

    • Hola Angel, si deseas cancelar la deuda actual que posees con tu TDC te invitamos a comunicarte al 02125056017- 5055342. Para que un operador de Credicard pueda brindarle la asesoría necesaria.

  23. Amigos Bancaribe, este mes se me atraso una cuota de mi TDC visa, como puedo limpiar mis historial crediticio para optar a un crédito, estoy emprendiendo mi propio negocio y solo me hace falta un empuje.

  24. Buenas Noches, tengo ya varios años con CUENTA DE AHORRO Y CTA CORRIENTE REMUNERADA he aplicado 2 veces a las TDC y me la han negado he revisado mi historial crediticio con SUDEBAN Y FOGADE y no registro ninguna deuda pendiente, en las 2 cuentas pueden constatarlo hago varios depositos al mes, transferencias entre cuentas a otros bancos, retiros, pago de servicios. cobros de cheques y sobre todos muchos consumos, he tramitado con uds SITME, SICAD II sin embargo no he obtenido las TDC VISA Y MASTERCARD. tengo conocimiento de que hay personas que por sorteo no teniendo ctas ni ninguna relacion con el banco le son otorgadas.

  25. Buenos dias, totalmente impresionado con su atención exlente no como otros bancos. Mi pregunta es la siguiente como funciona la solicitud de un TDC garantizada, cuales son los pasos, cuanto tiempo debo tener con una cuenta para solicitarla gracias de antemano

  26. Buen día. El mes pasado me llego el monto de pago mínimo de la tarjeta de crédito y este fue muy alto. Llame en 2 oportunidades para preguntar si lo podían ajustar y no me llego la respuesta.

  27. Buenas tardes, yo tengo un credito personal pero necesito optar por otro credito ya que estoy emprendiendo mi propio negocio quesiera saber si puedo optar por otro credito o a partir de cuanto tiempo lo puedo hacer.

    • Hola Hugo, lo recomendable es cancelar la totalidad del crédito actual para realizar la solicitud de otro. Sin embargo si considera tener un buen historial crediticio para optar por otro crédito. Lo invitamos a dirigirse a la oficina con su asesor de negocios, para que pueda brindarle la asesoría necesaria. Feliz tarde!

  28. Buenas noches acudo a ustedes por lo siguiente: yo tenia dos TDC Banesco las cuales deje de cancelar porq estaba desempleada y caí en una situación dificil, llegue a un acuerdo con el banco, ya que hasta la fecha tengo estabilidad economica y ahora sí estoy en condiciones de poseer TDC, y las pude pagar en su totalidad. El caso es que despues de un año de haber pagado y aun teniendo en mis manos carta de finiquito, me han rechazado en dos oportunidades las solicitudes de TDC en dos entidades bancarias distintas, llamé a Sudeban y éstos me dicen que no poseo ninguna deuda con ninguna entidad Bancaria. NO entiendo por que el rechazo. Por fa recomiendeme algo. Gracias.- Feliz Noche…

    • Hola Carla, si ya cancelaste la deuda total del crédito y posees la carta de finiquitos no hay inconveniente para la solicitud del mismo. si posees un buen historial crediticio de Te recomendamos solicitarlo nuevamente en un lapso de seis meses.

  29. Buenos dias … hace un año abri una cta de ahorro, para mi hija que es menor de edad, yo tengo una cta ahorro tambien en esa prestigiosa institucion ,la tengo registrada en mi cuenta para realizar las transferencias a su cuenta para cuando ella cumpla la mayoria de edad y entregarsela, mi duda es que deseo ver sus saldos por internet pero debido que estas cuenta no possee tarjeta de debito(debido que es una cuta de menor de edad), no puedo realizar su registro para asi ver los depositos que les realizo via internet y dado que la libreta no la poseo en mis manos ya que vivo en puerto ordaz y y ella vive en caracas

    cual es elprocedimiento para poder registrarla

    Saul V omaña H
    gracias

    • Hola Saul, la Cuenta de Ahorro Infantil, en una cuenta con la cual no hay un monto mínimo de apertura, ganan intereses sobre saldo promedio mensual y tienen disponibilidad inmediata de su dinero; así incentivamos a los niños a ahorrar. Esta cuenta de ahorro infantil podrá ser manejada a través de nuestros canales electrónicos y con libreta para realizar retiros y depósitos.

    • buenas tardes señores bancaribe, mi pregunta es la siguiente me encuentro en Valera por traslado de la empresa donde laboro y en este estado hay una sola sucursal de ustedes creo que falta otra y es el único banco que tiene una sola agencia es pequeña
      y muchos clientes para una sola agencia.saludos.

  30. Buenos días,reciban un cordial saludo. ¿Serían tan amables de indicarme el tiempo promedio que toma dar una respuesta a una solicitud de tarjeta de crédito?. Muchas gracias.

    • Buenos dias amigos de Bancaribe es muy importante para mi informales que su calidad de servicio es lo mximo en cuanto a su tencion les felicito por la misma continuen asi que Dios les Bendiga su loable labor.. Tambien le escribo para saber cuanto es el tiempo promedio para respuesta de una solicitud de un credito de linea personal realizado por gestion en linea.. Sin mas que agregar me despido.

  31. Buenos dias amigos de Bancaribe es muy importante para mi informales que su calidad de servicio es lo mximo en cuanto a su tencion les felicito por la misma continuen asi que Dios les Bendiga su loable labor.. Tambien le escribo para saber cuanto es el tiempo promedio para respuesta de una solicitud de un credito de linea personal realizado por gestion en linea.. Sin mas que agregar me despido.

  32. Hola amigos de Bancaribe la presente es para pedirles un favor y si podrían decirme en cuanto tiempo promedio dan respuesta de un credito de linea personal realizado en mi gestión en linea.. Asi aprovecho felicitarles por tan excelente atención los bendigo en su loable labor.. Sin mas que agregar me despido. Bendiciones..

  33. Buenos días, amigos de bancaribe. Soy docente y en el mes de agosto me dieron una TDC. yo no tengo cuenta en bancaribe. Quiero saber si me pueden enviar a mi correo las notificaciones de pago y que día me corresponde. gracias

    • Hola Claudio, puedes afiliar a Mi Conexión Bancaribe “solo tarjetas de crédito” para conocer detalles de la facturación de tu TDC. Si deseas recibir asesoría te invitamos a comunicarte al 0212-9545777 opción 2-cédula-6-1.

  34. Buenas tardes . Quisiera saber si puedo solicitar una tarjeta de credito si aun no he terminado de pagar un credito . Estoy al dia y nunca he demorado un pago .

    • Hola Adrin, lo recomendable en cancelar el crédito total para realizar la solicitud de algún otro producto. Sin embargo si consideras tener un buen historial crediticio y optas de la disponibilidad económicamente puedes solicitar la TDC sin ningún inconveniente.

      • buenos dias ya hace casi un mes expuse mi caso y veo soluciones y respuesta a todos y al mio no me respoden .. mi nombre es margaret delgado

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