Mis Finanzas

Cómo limpiar el historial crediticio

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Raúl tiene dos llamadas pérdidas del ejecutivo del banco, un e-mail y dos mensajes de texto en su teléfono, donde le indican que presenta una cuota vencida y que le agradecen cancelar en las próximas 48 horas. Adicionalmente, tres meses antes acumuló dos cuotas vencidas de sus tarjetas de crédito, que logró pagar, previo acuerdo con el banco y pagando los intereses de mora. Y esta no era su primera vez en incurrir en un retraso con su tarjeta.

La situación financiera de Raúl, quien es enfermero de profesión, se encuentra cada vez más difícil, sus ingresos ya no son suficientes, razón por la que está planificando emprender su propio negocio junto a un grupo de colegas. Evidentemente va a requerir de financiamiento,  es allí donde su historial crediticio empieza a pasarle factura.

¿Que puede hacer Raúl para mejorar su situación e historial crediticio? y así poder aspirar en un futuro al tan necesario crédito para su proyecto personal.

Aquí te escribimos unos lineamientos:

Debes tener en cuenta que debes demostrarle al banco con hechos que te puedes convertir en un buen pagador de tus deudas.

Lo primero es reconocer tu situación, no evadir tu responsabilidad, desatender los llamados del banco es lo peor que puedes hacer, así que cuando puedas acércate a tu institución bancaria para que puedas entrevistarte con tu ejecutivo de cuenta, quien te ofrecerá un plan para re-estructurar tu deuda en cuotas que puedas pagar. Normalmente te extenderán el plazo del crédito, para que la cuota mensual de pago pueda disminuir.

Evalúa un nuevo financiamiento, puedes renegociar con otra institución bancaria para saldar tus deudas actuales y comenzar una nueva relación e historial. Lo ideal es que intentes disminuir tu tasa de intereses. Por ejemplo, aquellas personas que tienen caja de ahorro, pudieran pedir un préstamo, (que generalmente los intereses son menores a los de la banca), para saldar tu deuda de tarjeta de crédito y planificarte para re-pagar tu nueva deuda.

Al mismo tiempo, en esta situación, debes hacer mayor énfasis en tomar el control de tus finanzas personales, conoce cuál es tu hábito de consumo, en qué estas gastando y en definitiva buscar excedentes mediante la eliminación de gastos innecesarios para destinar este ahorro a reducir tus niveles de endeudamiento.

En la mayoría de los países, existe un sistema interconectado que lleva un registro de información de la solvencia de los deudores, de manera que pueda alertar a los banco en cuanto el riesgo que estos decidan tomar. En Venezuela, este registro, llamado Sistema de Información Central de Riesgos (SICRI) fue prohibido en 2005.

Sin embargo, a pesar de ello, por ningún motivo, dejes de pagar tus próximas cuotas de pago, el historial crediticio es como tu reputación personal, en el futuro es muy probable que necesites de financiamiento para tu crecimiento personal. Generalmente nuestra primera experiencia con el crédito son las tarjetas de crédito, pero luego en el futuro seguramente tendrás la posibilidad –y el deseo- de adquirir un crédito para vehículo, vivienda o tu propios negocio, de manera que tu historial crediticio, es decir, tus referencias de conducta hacia el pago de los créditos, jugará una carta importante en la adquisición de futuras deudas para tu crecimiento patrimonial.

Instituto de Finanzas y Empresas

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52 pensamientos en “Cómo limpiar el historial crediticio

      • buenas noches mi problema es mucho mas extraño.soy yo quien esta quedando bien con la institución bancaribe pagando unos de mis créditos personales y ahora solicito algún papel de soporte que conste que dicho crédito y ni los promotores ni los operadores me ayudan con el caso.cada vez que voy o llamo me dicen lo mismo.en fin necesito ayuda urgente amigos de bancaribe. estoy en mi derecho de obtener lo que me urge. la promotora me dice que eso no es con ellos que llame a un operador y el operador me dice lo mismo que no es con ello.debo asumir un compromiso importantisimo con ese soporte y hasta la fecha no me solucionan.

  1. Buenos días y cómo hacemos para quitar esa racha, cuando por equis motivo caíste en esa página negra del Sicri y por más carta de finiquito que te den, caso particular con Banco Provincial, igual quedas en el paredón de fusilamiento hasta por el resto de tus días y más nunca tienes opción a un crédito. Aquí cabe el dicho que es preferible caer en las drogas, que en el sistema Sicri, de allí jamás te limpian el expediente

  2. hola buenas tardes tengo cuenta en bancaribe he solicitado dos veces tarjeta en este banco y me la han negado a pesar de tengo buenos movimientos en la cuenta ya que hay deposito otros ingresos de mis ventas dicen que el sistema indica que no poseo capacidad de pago esto se debe a que por favor necesito me oriente

  3. yo perdi mis tarjetas de credito y me retrase en un credito personal, cree ud que pueda obtener una nueva tarjeta de credito con ustedes, ya cancele todas mis deudas con ustedes.

  4. Hola. Buenos Dias. Me parece muy bueno este consejo, ojala que el banco del caribe, asi como lo escribe, atienda a la gente que tiene inconvenientes con el pago, para que los ayude al re-financiamiento y poder saldar las deudas.

    • Nos gratifica que te haya sido de utilidad. Te invitamos a consultar los artículos anteriores de nuestra sección Mis Finanzas, donde encontrarás mucho material para ti. Feliz tarde

  5. Buenas Tardes… Poseo deudas en mis tarjetas de crédito, más no están vencidas, hago mis pagos al día. la pregunta es la siguiente puedo optar por la promoción de q cancelen mi deudas de tarjetas aun no siendo cliente bancaribe

  6. Saludos amigos del Banco del Caribe; soy cliente desde que llegó por vez primera esta institución a Mérida. Hace unos meses solicité un préstamo línea blanca que era para cancelar la deuda que tengo de préstamo con el Banco y que gracias a Dios ya me quedan 03 cuotas por terminar de cancelar el préstamo. Después de pagar al contador y entregar la documentación requerida, me contestaron que no tenia capacidad de pago. Les explique que con ese préstamo cancelaba al que tenia y además pagaba las tarjetas de crédito que tengo con el banco, quedándome con una sola deuda y lo que me quedaba en efectivo lo invertiría en una ampliación que tengo hacer en la casa. Todo fue inútil, no me aceptaron la solicitud. Ahora bien; nunca he dejado de pagarles mis compromisos; los he cancelado a la puntualidad y no me explico por que no me aceptaron la solicitud. Como dije me quedan tres cuotas por cancelar y quiero que me den otro crédito, como el que tengo actualmente y que no lo había solicitado, sino que me llamaron y por aquello de buen cliente, el banco me daba la oportunidad de tener un crédito que por cierto tuve que buscar una proforma de una tienda de línea blanca; okey acepté y me dieron 40.000 BsF a tres años. Quiero otro crédito.para pagar las tarjetas de crédito y quedarme con una sola deuda. Que debo hacer. Incluso lo que hizo el contador fue mancomunado, incluyendo nuestros ingresos, casa propia, vehículos ,etc. Disculpen lo largo del mensaje. Gracias por su atención

  7. Buenas tardes!Tengo una tarjeta de credito bancaribe, podria el banco otorgarme un credito para ampliar la vivienda en caso de yo solicitarlo?

  8. Hola buenas tardes Sres de BanCaribe. Yo tuve 3 tarjetas de crédito en Banesco, y por cosas insospechadas de la vida, me fué mal económicamente y me atrasé en las 3 tarjetas, mi demora en pagarlas pasó desde 2008 hasta 2014. Pero mis condiciones gradualmente fueron mejorando y es tanto así, que ya tengo casi 5 años trabajando y decidí pagar las deudas de las 3 tarjetas totalmente hace apenas 8 días. Con ese historial, Uds creen que yo puedo de nuevo solicitar tarjetas nuevamente? Claro, sería en otro banco pues, Banesco, después de dar la carta de finiquito, establece 1 año completo para que uno pueda resolicitar las tarjetas. Osea, puedo solicitar tarjetas en otro banco (por ejemplo, BanCaribe) aún siendo que recientemente fué que pagué las tarjetas?

  9. Buenas tarded, hace un tiempo tuve una tarjeta prepagada con ustedes, fue cancelada por ustedes porque me atrase 2 cuotas por problemas de salud y a su misma vez realice el pago sin saber que la habian pasado a proceso de anulacion, no me ha sido posible desde entonces obtener otra tarjeta aun teniendo empleo, capasidad de pago etc. Debo solicitarla nuevamente con ustedes debido a esta situación? agradezco su informacion

  10. Hola buenas noches amigos por motivos familiares yo no pague un credito de articulos para el hogar yo saldare la cuenta completa de lo que debo es posible que despues depagar la deuda pueda solicitar tarjetas de credito??

  11. Buenas tardes . Por motivos familiares yo no pude pagar mi tarjeta de credito .Me la quitaron Llevo 6 meses que la pague y me dieron mi carta se finiquito Puedo solicitar otra tarjeta

  12. Hola yo soy cliente de bancaribe desde hace más de diez años, actualmente soy docente nacional y mi cuenta de nómina, esta en este banco , he solicitado la tarjeta de credito varias veces y no me la da lo cual me parece una falta de respeto puesto q ya tengo mi cuenta hay y puede descontar por hay , nunca he recibido una carta o explicación de porq no llega mi tarjeta de credito

  13. Buenas noches, mi consulta: hace años me fui de viaje al exterior por dos años y perdí unas tarjetas de crédito con el banco de venezuela y corbanca pero regrese y cancele todas las deudas pendientes aproximadamente hace dos o tres años, actualmente tengo un excelente historial de crédito en el banco Provincial y Banesco, segmentado actualmente como cliente vip Premium en ambas organizaciones.. Mi pregunta es; puedo solicitar las tarjetas de Bancaribe aunque haya tenido ese percance?? debo aperturar una cuenta para hacer referencia por cierto tiempo antes de solicitarlas?? Gracias de ante mano. y quedo a la espera de sus comentarios.

    • Hola Diego, puedes solicitar tus TDC sin ningún inconveniente en la oficina de tu preferencia, no es necesario abrir Cuenta Bancaribe para este tipo de trámite. Para mayor información ingresa aquí: http://ow.ly/x680J y conoce los requisitos y recaudos correspondientes.

      • Buenas tardes, Me decidí a meter la solicitud de tarjeta de crédito y le informe a la ejecutivo que me atendió sobre la deuda que había tenido con las tarjetas que en el comentario anterior les comente, pero que ya había cancelado hace mas de dos año y sin embargo ella me dijo que no era necesario anexar los finiquitos de cancelación de aquellas tarjetas en la solicitud. Me gustaría me informaran si procede la solicitud aunque no me haya solicitado los finiquitos?? Mi Cédula 15007770. gracias y quedo a la espera de sus comentarios y de ser posible el estatus de la solicitud.

      • Hola Diego, si ya cancelaste las TDC anteriores hace mas de dos años no es necesario anexar los finiquitos para otra solicitud. A nivel de sistema ya no posees ningún tipo de deuda con la entidad bancaria y la solicitud tendrá respuesta dependiendo de la facilidad/dificultad para verificar los datos de la solicitud.

  14. Hola, buenas tardes, me pareció interesante que una entidad financiera utilice este medio para ayudar y orientar, 20pts para BANCARIBE.

    Hace un tiempo tuve 2 extracréditos y 4 tarjetas con Banesco y 1 tarjeta con el extinto Banorte ahora Bicentenario, por razones de salud perdí mi empleo, todo se me vino abajo, razon por la cual caí en mora y perdí todos mis instrumentos crediticios para el finales del 2009, gracias a Dios me recuperé de la mala racha y me esté yendo muy bien y pues hace unos días cancelé los extracréditos y las tarjetas de crédito Banesco y la tarjeta del Bicentenario la pagaré este lunes 09/06 porque las veces que he ido a la agencia nunca hay línea para conocer el monto a cancelar y esperar luego mis cartas de finiquito y solvencia de las deudas, mi pregunta es la siguiente…

    ¿Es posible comenzar un nuevo record créditicio con BANCARIBE?
    ¿Qué pasos debo seguir? o en su defecto ¿Qué me sugiere que haga?

    Agradecería su pronta y valiosa respuesta, feliz fin de semana!

    • Hola, efectivamente puedes solicitar tus TDC una vez culmines las deudas y solicites tus cartas de finiquito, que haga constar que no posees ningún tipo de deuda con ninguna entidad bancaria. Para mayor información ingresa aquí: http://ow.ly/xIQBI y conoce los requisitos y recaudos.

      • Muchas gracias, apenas tenga mis cartas de finiquito, iré a la agencia Santa Cruz de Aragua a solicitar las tarjetas!!! Feliz tarde!!!

  15. buena tarde, hace tiempo tuve 2 tarjetas de crédito con el banco mercantil, por problemas personales no las pude pagar a tiempo, hace 3 años pague todo lo que debía, tengo una cuenta en banesco desde 6 años con buenos movimientos, y e solicitado en 4 oportunidades la tarjeta de crédito y siempre me dan una respuesta diferente y me las niegan, que puedo hacer en ese caso? gracias por su atención

  16. buenas tardes, mediante el trabajo nos hicieron la solicitud de tarjetas de credito y a varios no nos llego, incluso hay personas que tienen sueldo menor y les llego. Sera porque no tengo otra tarjeta de credito? en otro banco pedi un prestamo y lo cancele antes de tiempo?

  17. Buenas tardes.. mi consulta es la siguiente. Hace tiempo tuve 1 tdc por el banco provincial, por motivos personales me atrace con los pagos, pero ya hace 3 años que cancele la deuda y tengo mi carta de finiquito y todo.. Sera que ese historial sea inconveniente para yo solicitar un credito por lph.. ? Ese historial crediticio queda registrado en el sicri y lo pueden ver todos los bancos?

    • Hola Andreina, si ya cancelaste la deuda total y solicitaste tu carta de finiquito no hay inconvenientes en solicitar ningún crédito. Sin embargo a nivel de sistema con la entidad Bancaria del Banco Provincial si se visualizara el registro de la mora que mantuviste con la TDC del Provincial.

  18. Buenas tardes, hace 2 años tuve un atraso con una tarjeta de credito del Bco de venezuela, la cual solvente pagando el monto completo y solicite la carta de finiquito, luego me dirigi a sudeban a solicitar mi estado de cuenta crediticio el cual me fue entregado satisfactoriamente alegando no presentar deudas de ningun tipo con alguna entidad bancaria, luego el dia miercoles 28 de Mayo solicite en la agencia de Bancaribe del Oasis una tarjeta de credito con un asesor de negocios, el cual me atendio muy amablemente me recibio la documentacion respectiva y espere el tiempo establecido de 20 dias habiles.
    El dia de hoy me dirigi a la respectiva agencia a verificar el estatus de la solicitud y el asesor me comento que fue rechazada, el mismo no pudo darme una respuesta satisfactoria acerca del caso, por lo cual solicito ayuda por parte de ustedes para continuar desarrollando mi futuro de la mano de bancaribe, cabe destacar que tengo 4 años manejando una cuenta corriente con la entidad siendo, la misma la fuente principal de transacciones.

    Agradezco una pronta y satisfactoria respuesta.

    Saludos..

  19. Hola buen dia. Yo poseía una tarjeta de crédito en el bfc la cual por problemas económicos dure varios años sin poder cancelarla en diciembre cancele la deuda y quisiera saber si puedo solicitar una tarjeta de crédito allí en el bancaribe y si eso me causaría algún problema para que me la aprueben. Yo soy cliente desde hace varios años en este banco…

  20. Buenas Tardes, a finales del año pasado mediante operativo realizado por uds en la institucion donde trabajo solicite tarjetas de credito y no me las aprobaron, no me dieron razon alguna del rechazo, tuve tarjetas de credito en banesco y se me presentaron inconvenientes economicos pero las pagué totalmente y muchos de los compañeros de trabajo se las aprobaron teniendo ingresos muy por debajo de los que poseo. Que debo hacer?

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