Mis Finanzas

Cómo limpiar el historial crediticio

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Raúl tiene dos llamadas pérdidas del ejecutivo del banco, un e-mail y dos mensajes de texto en su teléfono, donde le indican que presenta una cuota vencida y que le agradecen cancelar en las próximas 48 horas. Adicionalmente, tres meses antes acumuló dos cuotas vencidas de sus tarjetas de crédito, que logró pagar, previo acuerdo con el banco y pagando los intereses de mora. Y esta no era su primera vez en incurrir en un retraso con su tarjeta.

La situación financiera de Raúl, quien es enfermero de profesión, se encuentra cada vez más difícil, sus ingresos ya no son suficientes, razón por la que está planificando emprender su propio negocio junto a un grupo de colegas. Evidentemente va a requerir de financiamiento,  es allí donde su historial crediticio empieza a pasarle factura.

¿Que puede hacer Raúl para mejorar su situación e historial crediticio? y así poder aspirar en un futuro al tan necesario crédito para su proyecto personal.

Aquí te escribimos unos lineamientos:

Debes tener en cuenta que debes demostrarle al banco con hechos que te puedes convertir en un buen pagador de tus deudas.

Lo primero es reconocer tu situación, no evadir tu responsabilidad, desatender los llamados del banco es lo peor que puedes hacer, así que cuando puedas acércate a tu institución bancaria para que puedas entrevistarte con tu ejecutivo de cuenta, quien te ofrecerá un plan para re-estructurar tu deuda en cuotas que puedas pagar. Normalmente te extenderán el plazo del crédito, para que la cuota mensual de pago pueda disminuir.

Evalúa un nuevo financiamiento, puedes renegociar con otra institución bancaria para saldar tus deudas actuales y comenzar una nueva relación e historial. Lo ideal es que intentes disminuir tu tasa de intereses. Por ejemplo, aquellas personas que tienen caja de ahorro, pudieran pedir un préstamo, (que generalmente los intereses son menores a los de la banca), para saldar tu deuda de tarjeta de crédito y planificarte para re-pagar tu nueva deuda.

Al mismo tiempo, en esta situación, debes hacer mayor énfasis en tomar el control de tus finanzas personales, conoce cuál es tu hábito de consumo, en qué estas gastando y en definitiva buscar excedentes mediante la eliminación de gastos innecesarios para destinar este ahorro a reducir tus niveles de endeudamiento.

En la mayoría de los países, existe un sistema interconectado que lleva un registro de información de la solvencia de los deudores, de manera que pueda alertar a los banco en cuanto el riesgo que estos decidan tomar. En Venezuela, este registro, llamado Sistema de Información Central de Riesgos (SICRI) fue prohibido en 2005.

Sin embargo, a pesar de ello, por ningún motivo, dejes de pagar tus próximas cuotas de pago, el historial crediticio es como tu reputación personal, en el futuro es muy probable que necesites de financiamiento para tu crecimiento personal. Generalmente nuestra primera experiencia con el crédito son las tarjetas de crédito, pero luego en el futuro seguramente tendrás la posibilidad –y el deseo- de adquirir un crédito para vehículo, vivienda o tu propios negocio, de manera que tu historial crediticio, es decir, tus referencias de conducta hacia el pago de los créditos, jugará una carta importante en la adquisición de futuras deudas para tu crecimiento patrimonial.

Instituto de Finanzas y Empresas

info@instituto-finanzas.com

@tusfinanzas

384 pensamientos en “Cómo limpiar el historial crediticio

  1. Buenos dias !! Quisiera saber si el que haya caido en mira con mi tarjeta de credito en los primeros seis meses me perjudica para la solicitud d cadivi ya tengo seis meses con ella pero cay en mora al tercer mes quien me pueda ayudar gracias

      • Me confunden demasiado xq si tengo los seis meses pero como me retarde al tercer mes de tenerla cuando llamo para saber si puedo solicitar cupos por cadivi me dicen q tuve mes de mora y x tal motivo comienza a correr de nuevo el tiempo d la tarjeta un dia me dicen q no importa el tiempo q tuve d mora y otro dia me dicen q si influye

      • Muy Buenas tardes mi pregunta es la siguiente . es lo mismo saldo deudor Cero a carta de finiquito ,Sudeban me da un saldo deudor cancele y ahora me dice una agencia recuperadora que eso no es Carta de Finiquito Gracias espero su respuesta

      • Hola Reina, la constancia de Saldo Cero es emitida para dar a constar que usted no posee deudas con sus TDC a la hora de realizar algún trámite con la misma o solicitar algún crédito. La Carta de Finiquito es el soporte de la cancelación definitiva en su totalidad de la TDC y de las deudas. Feliz tarde!

  2. hola buenas noches amigos en cuanto tiempo puedo realizar mi avance efectivo con mi tarjeta de credito.. en espera de su respuesta gracias..

      • Ok lo entiendo , pero el Banco BDV vuelve a cobrarme una Deuda No reconocida por Mi y Según Sudeban las cartas de finiquito están en desuso ósea no aplica para TDC solo para otro tipo de Créditos , Mil Gracias espero su sugerencia ya que veo que tiene mucho conocimiento al respecto

  3. Buenas Tardes, Mi duda es la siguiente: necesito avance de efectivo pero quisiera me aclararan lo siguiente: tengo una platinum y una dorada, es decir que puedo obtener 290.000,00 por las dos (200.000,00 por la platinum y 90.000,00 por la dorada)?? puedo amortizar capital sin limites?? en cuanto tiempo dispondre del efectivo en mi cuenta? lo puedo solicitar via internet? afecta mi limite de credito??

    • Hola Beruska, si deseas solicitar Línea Efectivo Bancaribe (sin afectar el límite de tu TDC), te invitamos a comunicarte al: 0212-950-73-11 opciones: 2-cédula-2-4 para que un operador en el área de Tarjeta de Crédito verifique tu caso.

  4. Hola hace unos años poseía una tdc en otro banco caí en mora y me fue eliminada después de un tiempo la cancele y pedí la carta de finiquito ya llevo un año estoy solvente a nivel económico y solicite nuevamente una nueva tarjeta en este banco me afectaría a la hora de que reciban mi solicitud el hecho de haberme mantenido moroso por tiempo en otro banco

    • Hola Pablo, si ya cancelaste la deuda total del producto anterior, posees la carta de finiquito, mantienes un buen historial crediticio y capacidad de pago puedes realizar la solicitud sin inconvenientes. Feliz tarde!

  5. Buenas Noches, realice la solicitud de tarjeta de crédito con ustedes en Mi gestión en línea, en cuanto tiempo tengo respuesta de la misma, gracias

  6. buenas tardes tengo una tdc del banco bicentenario y me fue cancelada por parametros de cobranza la voy a pagar me daran otra y en que tiempo con eso que salio nuevo de la providencia o que dbo hacer xfa respondame para tener una informacion mejor

  7. BUENAS TARDES ,ME ATRASE UNOS MESES X CANCELAR LA TARGETA DE CREDITO X MOTIVO DE ENFERMEDAD,PERO CANCELE TODO ,OSEA NO LE DEBO NADA AL BANCO ,TENEMOS UN PEQUEÑO NEGOCIO QUE ABRIMOS NUEVAMENTE Y MOVEMOS BASTANTE LA CUENTA ,SERA QUE YA ME DARAN LA CARTE DE FINIQUITO SIN PROBLEMAS YA PASE LOS 6 MESES DE CASTIGO …

  8. buenas noches !!!quisiera informacion sobre si tengo la posibilidad de poder solicitar nuevamente tarjetas de credito en cualquier otra entidad bancaria. ya q yo tarde en cancelarla la q tenia por problemas graves de salud dure un ano fue el ano pasado logre recuperarme y la cancele y me dieron mi carta de finiquito mediados de mayo del 2014…el bod me dio de nuevo una oportunidad con la american expres e sido buena cliente y me cambiaron de categoria en menos de 8meses…podre de nuevo tener la confianza para poder pedir la visa y la mastercad o mas nunca me la daran …gracias

    • Hola ,arle, si ya posees tu carta de finiquito y cumpliste el año de castigo puedes realizar una nueva solicitud de TDC cuando lo desees. Te recordamos que la aprobación de estos productos dependerá de la capacidad de pago e historial crediticio del cliente, ingresa aquí: http://ow.ly/LSp0i y conoce los requisitos necesarios.

  9. Hola buen dia necesito ayuda para cancelar un credi nomina del banco de venezuela, necesito saber como hago para limpiar mi historial estoy muy preocupada tengo 3 año q lo debo y quiero solventar si me puede ayudar

  10. buenas tardes yo poseo cuenta en el provincial puedo llevar mis ultimos tres estados de cuenta al tesoro y me daran una tdc sin tener una cuenta en ese banco xq ahora estan diciendo que eso se puede hacer les agradezco la informacion

      • Hola Anibal, para la solicitud de línea Efectivo tu TDC debe cumplir con ciertas condiciones, te invitamos a comunicarte 02129507311 opciones 2-cédula-2-4 con un operador de TDC para verificar si el plástico cumple con las condiciones o verificar el estatus de la solicitud.

  11. Buenas noches solicite linea efectivo bancaribe y no me fue abonado el dinero tengo un año con la tarjeta y tuve un solo atraso en un pago mínimo pero solo ocurrió una vez en todo el año será q eso me afecta a la hora de solicitar mi linea efectivo mi tarjeta esta completamente al dia.

  12. Buenos días, estoy fuera de Venezuela salí con la intención de trabajar y pues me salio una buena propuesta de trabajo para dentro de 2 meses, pero tengo tarjetas de créditos y algunos créditos en Venezuela, de los cuales he sido cumplida con los pagos estando en Venezuela, para salir de Venezuela en busca de este sueño me toco vender todo y mis cuentas quedaron bien pobres casi nada todo para costear el viaje para nadie es un secreto que nuestros bienes no valen nada a la hora de conseguir los dolares, en fin como venia diciendo empiezo a trabajar dentro de 2 meses eso significa que mi primer pago lo veré a finales del 2do mes, osea dentro de 3 meses tendré dinero el cual dedicare una parte para pagar mis créditos y tarjeta allá, eso lo haré todos los meses Dios mediante y si es posible saldar toda la deuda que tenga, sera que si me retraso unos 2 meses me pondrán en la lista negra??? mi intención no es quedar mal con el banco ya que pienso volver dentro de 3 años que es cuando se me vence mi contrato de trabajo y el cual me ayudara para un mejor futuro en mi país, y espero continuar con una buena relación con el banco ya que me siento muy agradecida con ellos pues sus créditos me ayudaron de una u otra manera, por eso no quiero perderlos ni estar en ninguna lista negra. Que me aconsejan????

    • Hola Kerly, es muy probable que al atrasarte con tus deudas caigas en castigo. Lo recomendado es que en el trasncurso de los dos meses que te encuentres sin actividad laboral consigas alguna actividad de medio tiempo o algún recurso para costear tus deudas a fin de no caer en SICRI y quedar en mal posición con la entidad financiera. Feliz tarde!

  13. Buenas tardes

    Por motivos de enfermedad se me atrasaron varias cuotas de pago minímo de mis dos tarjetas de crédito bancaribe. Ya me puse al día con una pero con la otra aun no porque debo 3 yo puedo pagar dos cuotas y quedar debiendo una. Como lo haría en caso de si poder hacerlo.

    Siempre estado al día con mis deudas e incluso por ello me dieron un crédito personal sin solicitarlo que mantengo actualmente al dia mis pago.

  14. Solicite Una tarjeta de crédito y crédito personal como se si fue aprobado o no porque no he recibido respuesta del banco mi nombre es pablo Tellechea cédula 18053304

  15. Hola! tengo una gran duda, ya he cancelado mis tarjetas de credito con que tuve morosidad, ya tengo el finiquito hace mucho tiempo, he intentado con banco de venezuela y me ha negado la tarjeta de credito, pague estas deudas hace mas de año y medio, con ustedes podria intentar realizar la solicitud o que debo hacer?

  16. Hola quiero saber que va a pasar con mi tdc ya q x cuestiones de salud me tarde 3 meses q no pague y ahora dice q no tengo cuenta, ósea q me la quitaron, y ahora? Aunque la pague igual no me la daran?

  17. Hola realice la solicitud de tdc por mi gestion en línea y me fue rechazada por este motivo certificacion de ingresos con periodo errado debe indicar fecha de inicio del periodo evaluado pero no entiendo si la certificación de ingresos esta con fecha de marzo

  18. Saludos, he tenido un uso responsable de mis tarjetas de crédito pagando siempre el 100% del consumo de cada período, sin embargo el limite de credito es muy bajo y el banco no me lo aumenta. Cuál es el patron de uso o consumo con mis tarjetas de crédito para que un banco me pueda aumentar automáticamente los límites a medida que la inflación crece?

    • No eres negocio para el banco, porque no permites que se generen intereses al pagar al 100%, por eso te castigan con No aumentarte el límite. Por supuesto el banco no te lo va a explicar asi tan clarito, pero es asi como funciona. Trabajé en TDC :-)

  19. Saludos,tenia una deuda con una tarjeta de credito desde el año 2007 las cuales no pude pagar por no tener dinero,el 29 de abril de este año salde por completo la deuda de las tarjetas en el banco ya que solicite un credito y por esas deuda me lo negaron… Mi pregunta es que tiempo pasa para que esa deuda que ya pague no me aparezca en el s.i.c.r.i? ellos me dieron mi finiquito de deuda lo puedo llevar para hacer la solicitud del credito mientras se borra mi deuda del sicri? gracias en lo que me pueda ayudar!!!

  20. buenas noches tengo un año tratando de solicitar un credito y se me asido negado la ultima solicitud se realizo el mes pasado no me dan explicacion de porque me rechazan el credito de antemano espero pronta respuesta gracias

    • Hola Daniel, para realizar la solicitud de una nueva TDC debes cancelar la deuda total de la TDC actual y solicitar la carta de finiquito (Soporte de cancelación) una vez poseas la carta de finiquito debes esperar un lapso de seis meses para la solicitud de un nuevo plástico. Feliz día!

  21. Hola. Gracias por postear este tema. Yo realize una solicitd de TDC en la que a parte de los requisitos principales, anexe tres estados de cuentas todos con movimientos oscilantes entre los 5 y los 8 mil bs, mas referencias bancarias todas de 4 cifras altas. Presente una entrada de 12 mil bs. 7500 en carta de trabajo y 4500 en certificacion de ingresos. Y bueno al pasar unos 4 dias me acerque al banco a realizar unas gestiones y aprovechando el momento se me ocurrio preguntar por el estado de la solicitud (pensando que me dirian que era demasiado pronto para tener una respuesta). Y bueno, para sorpresa mia, hubo respuesta al segundo dia! Y esta era que la solicitud fue “RECHAZADA” porque “no tenia capacidad de pago”. No entiendo el porque, ya tengo TDC’s en otro banco y el monto de credito de ellas suma unos 70 mil bs, de las cuales tengo una deuda de 24 mil bs aproximadamente. Aunado a esto tengo un credito que adquiri el año pasado por 70 mil bs tambien y el cual al igual que las tarjetas de credito SIEMPRE HE PAGADO A TIEMPO!
    Nunca he tenido una mora o algun retrazo en el pago de alguna deuda, a demas de que mis cuentas siempre estan en movimiento y tienen saldo como lo mencione anteriormente. Lo que me llava a escribir en este blog es el hecho de no saber el porque me dieron como respuesta la ya mencionada, cuando considero que si tengo capacidad para pagar una TDC mas, a demas de que considero que tengo un muy bien historial crediticio ya que desde 2013 que fue cuando tuve mi primera tarjeta he tenido un muy buen comportamiento con estas y es un instrumento que he sabido utilizar sigilosamente. Otra cosa que me da curiosidad es el hecho de saber si alguien en algun departamento especial o departamento encargado de las solicitudes de TDC tuvo en sus manos los papeles que yo lleve al banco y se digno a revisarlos siquiera, o si sencillamente vieron la solicitud montada en el sistema, dieron unos cuantos “click’s” más y de buenas a primeras decidieron que no! Sin haber revisado nada de lo que presente? Soy de Zulia, y esto se me ocurre porque el promotor me dijo que esos papeles irian a Caracas (como siempre dicen que hacen con TODO), y bueno, como al segundo dia fue que dieron esa respuesta, me da para pensarlo. Me gustaria mucho que me pudieran explicar o decir mas o menos como es que funciona el proceso?, porque consideran ustedes que me hallan dado esa respuesta?, o que concejos me pudieran dar para ser tomados en cuenta ante una proxima solicitud que realize mas adelante. Me sentiria mucho mas tranquilo de obtener respuestas a mis interrogantes y de antemano les doy muchas gracias.

    • Hola Adrian, para la evaluación de la solicitud de tarjeta de crédito, son tomados en cuenta los activos (ingresos) y pasivos (egresos) del cliente.Los activos son el total de valores, efectos, créditos y derechos que posee una persona, los pasivos son las deudas o compromisos adquiridos. Te invitamos a consultar el siguiente tutorial del Ciclo Virtuoso de la Libertad Financiera http://bit.ly/1GYS4Yd. Adicionalmente, te recomendamos volver a realizar la solicitud de TDC en un lapso de seis meses.

  22. buenas tardes amigo quede en mora con una tarjeta de credito de bancoro el banco desaparecio como hago para pagar esa cuenta

    • Hola Edgar, en ese caso te recomendamos dirigirte al Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios (FOGADE) para que pueden revisar tu caso y redireccionarte al Banco al cual debes pagar la deuda. De igual forma, te invitamos a consultar la información en http://fogade.gob.ve/

  23. Buenas amigo tengo un atraso de 4 cuotas la cual ya comencé a pagar ya q la tengo suspendida y quisiera saber si una vez q la ponga al día puedo nuevamente usarla o ya no puedo hacer mas uso de ella.. Es del banco caribe gracias espero respuesta

    • Hola Iris, si la TDC se encuentra cancelada, deberá cancelar la deuda para luego solicitar la carta de finiquito y en un lapso de seis meses realizar una nueva solicitud.

  24. Buen día, Quisiera consultar mi caso, mi esposo posee TDC con esta institución pero cayo delicado de salud por lo que se atraso con sus pagos y anularon su tarjeta. Yo hasta ahora fue que pude verificar dicha información a través de unos correos que el recibió. Intento hablar con el banco para plantear el caso y poder ir abonando a dicha deuda, pero no logro que me ayuden viendo que no soy el titular de la tarjeta me dicen que debe comunicarse es el, pero mi esposo se encuentra delicado e inhabilitado de salud y no puede responder a esto. Como puedo hacer.

    • Hola Vanessa, por seguridad es necesario que se comunique el titular de la TDC, si usted desea puede estar presente a la hora de la llamada. Si deseas comunicarse con el departamento de Cobro Legal debe llamar al 0212-505-60-17/5055306.

      • yo lo he hecho y nada cuanto tiempo tiene que tener la tarjeta visa o master para poder hacer los avances de efectivo

      • Hola Neybi, el Avance de Efectivo afecta el límite de tu Tarjeta de Crédito y la Línea Efectivo es una línea de crédito paralela, que no lo afecta. Para solicitar Línea Efectivo solo debes cumplir con ciertas condiciones, tales como: tener un año con la TDC activa, no poseer moras, atrasos, ni sobregiros en los últimos seis meses y hacer uso constante de la misma.

  25. Hola buenas tardes, hace mucho tiempo percibe un crédito con Bangente; pero para ese entonces se me presentaron varios problemas de índole económico que me descuadró el pago de dicho crédito, pero lo cancelé en ese mismo año. Ahora no sé como quitarme ese valor negativo para solicitar un crédito. Gracias por su atención de antemano

    • Hola Jorge, una vez cancelado la totalidad del crédito debes solicitar la carta de finiquito (soporte de cancelación) posterior a ellos debes cumplir seis meses para poder realizar el trámite de otro crédito. Recuerda que la aprobación de nuestros productos depende de la capacidad de pago e historial crediticio del cliente. ¡Feliz día!

    • Hola Jorge, la aprobación de este producto dependerá de la capacidad de pago del cliente e historial crediticio. Te recomendamos realizar una nueva solicitud de Tarjeta de Crédito en un lapso de seis meses. Tu comentario es importante para nosotros, por favor escríbenos tu sugerencia o queja a través e Espacio de Contacto aquí. http://ow.ly/QPg2G

    • Hola Pablo, te recomendamos solicitar Tarjeta de Crédito Bancaribe Con Fiador ya que brinda mayores beneficios tales como: mayor límite de crédito (dependerá del historial crediticio del fiador). El límite aprobado no dependerá de un depósito a plazo fijo. También, disfrutas de beneficios como Línea Efectivo y Línea extra Bancaribe, ingresa aquí: http://bit.ly/18X09fw para conocer los requisitos y recaudos.

      • Es que a pesar que tengo buenos movimiento me fue negado creo porque hace años tenia una en otro banco y aunque tengo carta de finiquito creo que eso influyó en que me la negarán y quisiera saber si solicitando una TDC con garantía abre las puertas a que el banco evalúe más adelante mi historial de pago. Gracias

      • Hola Pablo, la aprobación de este producto dependerá de la capacidad de pago del cliente e historial crediticio. Lo recomendado es realizar una nueva solicitud de Tarjeta de Crédito en un lapso de seis meses. ¡Feliz día!

  26. buen dia, si tengo la tarjeta visa y master, pero la visa ya no me aparece online, porque a pasado? si he estado pagando mi tarjeta normal y sin deudas, lo unico es que las tengo vencidad porque ahora estoy en alemania, pero me gustaria seguirlas pagando hasta que esten en cero. que hay que Hacer?

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